以協同聚力 以轉型破局
在當前存款利率持續調整與數字化轉型的雙重挑戰下，湖南省永州市郵政分公司通過與郵儲銀行永州市分行實行“高層戰略引領+基層創新實踐”雙向聯動，推動“三維協同+三新轉型”在基層網點扎實落地，探索出一條具有郵政特色的代理金融發展路徑。
統一認識，構建“三維協同”格局
業務協同：從“單一產品”到“黃金三角”的創新。永州市分公司立足農村市場，打破代理金融傳統發展模式，從單一產品營銷轉向建立“存款+保險+理財”的“黃金三角”模型以及協同信貸業務的“四方模型”，從而提高核心競爭力，滿足客戶多元化需求。在二、三季度財富節中，永州市分公司已3次達成目標。
郵銀協同：打造縱向賦能、橫向聯動的體系。在縱向賦能方面，永州市分行將相關貸款預審批系統嵌入CRM，永州市分公司代理金融基層員工將意向優質客戶篩選后推薦給郵儲銀行。在今年6月底組織的相關貸款營銷活動中，整個線上審批流程時長僅2分鐘，單筆授信額度達40萬元，永州市分行信貸員對客戶經營情況進行現場調查，2小時內可實現放款，全市單日最高授信額度達1445萬元，活動期間累計實現授信4135.2萬元。在橫向聯動方面，永州郵銀構建“協同考核”體系，打破郵銀“各自為戰”的局面。在今年5月的信用卡推廣活動期間，永州郵銀雙方共同作戰，實現信用卡首刷3517戶。
戰略合作協同：以“政企之力”推動普惠金融。永州市分公司積極拜訪當地農村農業局、涉農保險公司等戰略合作伙伴，獲取家庭農場、合作社、種植養殖大戶等優質客戶清單，并運用“兩法”進行重點轉化，由各縣（市、區）郵政分公司同步對接，將客戶分戶管戶落實到網點。同時，組織郵政客戶經理、農技專家、涉農保險協保員、銀行信貸員組建“郵政—農技—涉農保險—金融”團隊，采取舉辦鄉村振興產說會等形式，送農技知識、金融知識下鄉，提供涉農保險咨詢、信貸業務等一站式服務，和戰略合作單位形成合力，推動普惠金融發展。
學用結合，落地“三新轉型”策略
新負債策略：分層經營利率敏感客戶。針對資產在50萬元以上的財富客戶，提供“1對1”財富規劃，根據客戶風險承受能力提供“理財+”方案配置補充，并在“湘郵惠”平臺根據“三節一生”主題活動，持續上線財富級客戶維護權益。如風險承受能力強的客戶，可配置穩金組合（40%理財+20%保險+30%定期+10%基金）。針對長尾客戶，可推廣“零錢理財”，1元起投貨幣基金。同時，網點每月開展3次逢“8”會員日，維護長尾基礎客群。針對利率敏感客戶開展分層經營，可有效防止客戶流失，本年實現個人客戶折算新增6.6萬戶，全部資產新增29.7億元。
新資產開發策略：聚焦場景化營銷，持續在生態場景建設上下功夫。在以場景打造沉淀新資金的同時，將金融產品嵌入生活場景。例如，在永州市首家融入郵政元素的老年助餐點——雙牌縣老年沐鄰社區食堂，借助社區團購資源優勢打造智慧場景，嵌入小額代發，實現資金沉淀。永州市分公司還在“湘郵惠”平臺精心設計了1分錢吃三餐、1分錢買豬肉、1分錢買雞蛋水果等“1分購”權益活動。同時，他們深入中老年客群中，講解社保、醫保知識，構建“專屬養老產品+健康險”營銷渠道，進一步提升了客戶體驗。
新服務策略：從“信任赤字”到“信任溢價”的服務轉型。以“細膩到家”火速出圈的胖東來超市，堅持不賣假貨以及提供細致的讓利服務，被社交媒體譽為“沒有淡季的6A級景區”，成為信任的代名詞。永州市分公司將這種商業模式應用到代理金融業務發展中，以堅持與客戶建立信任為基礎，靠優質服務參與市場競爭，實現“從賣產品到賣服務”“從提供一次服務到長期陪伴”的轉變，順應客戶當下的需求，為客戶創造價值，做大忠實基礎客戶群，實現“信任溢價”的服務轉型。
機制創新，構建協同轉型體系
建立利益共享機制。永州市分公司將郵政網點與永州市分行的考核指標聯動，實行“雙計”“雙考”“雙掛”，建立協同業務利潤分成機制。該機制細化至具體指標，如郵政網點掛鉤真需求優質客戶邀約量、郵儲銀行客戶經理掛鉤邀約客戶放款量。
強化“數字協同平臺”。開發跨系統客戶信息共享平臺，郵政網點錄入客戶的金融需求實時同步至永州市分行，永州市分行郵銀協同業務的重點信息實時提醒至郵政網點，如信貸客戶的授信額度到期日、大額還款提醒等，實現“數據跑路”替代“人工跑腿”。
開展“雙向賦能”培訓。組織郵政員工學習金融產品知識，郵儲銀行客戶經理也下沉鄉鎮網點學習，了解農村客群情況，培養“既懂郵政又懂金融”的復合型人才。
一代人有一代人的長征。郵政代理金融轉型不是一蹴而就的短期戰役，而是要在日新月異的市場變化中，順應時代需求、堅持為客戶創造價值，以郵政人的堅韌底色，做難而正確的事，探索一條兼具郵政特色與時代特征的高質量發展之路。
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