智慧場景打開生態金融轉型新格局
當前，金融行業正經歷深刻變革：利率市場化持續推進，數字化轉型加速，生態金融成為銀行突圍的關鍵路徑。河南周口市作為農業大市，面臨人口外流、縣域經濟轉型等挑戰，但也擁有城鄉融合的獨特優勢。周口市郵政分公司以智慧場景建設為抓手，通過郵煙合作、校企聯動、商超融合等創新實踐，探索出一條“場景賦能金融、生態反哺實體”的特色轉型之路。
創新郵煙模式構建“小場景大生態”
在互聯網金融的影響下，傳統零售商戶面臨著獲客難、結算效率低等痛點。自2023年起，周口郵政聯合周口市煙草公司，以“小郵付”平臺為基礎，打造覆蓋全市1.2萬家零售終端的“郵煙生態圈”，通過活動聯辦、服務聯動、業務聯合、權益聯通，實現與煙草公司的合作共贏。
在活動聯辦方面，雙方共同舉辦煙草商戶答謝會和“百佳誠信煙草商戶”評選活動，深度綁定中高端煙草商戶。在服務聯動方面，將郵政支局網點打造成“煙草商戶誠信互助之家”，每月組織商戶召開誠信互助會議，增加客戶維護頻次。在業務聯合方面，共建郵煙合作站點，將其賦能為郵政的便民服務站點、自提點和社區團購點，提升站點收益，增強煙草商戶黏性。在權益聯通方面，依托“小郵付”平臺，聯合通道商、供應商組建功能型服務團隊，通過“費率優惠＋設備免費＋消費活動”組合方案吸引高頻消費場景商戶接入結算平臺，并疊加金融、寄遞業務，深入探索“軟硬件投入獲取B端資源”的智慧場景發展模式。截至6月，該模式已實現中小場景批量落地，場景商戶活期存款留存率較普通商戶提升40％，戶均資產高出普通商戶6萬元；累計建成涵蓋景區、醫藥、商超等領域的智慧場景802個，沉淀場景交易數據達2442萬筆、金額14億元，有效激發了終端活力。
攻堅大型場景突破高價值“關鍵戰場”
隨著市場競爭的逐步加劇，中小場景的手續費率下降、利潤收窄，成本回收周期延長；人口外流與經營成本上升加劇商戶違約風險，推高邊際成本；第三方支付機構與設備供應商分散，造成消費數據整合應用受阻。
為破解以上難題，周口郵政基于生態金融轉型戰略導向，聚焦“大規模、高流量、強聚客”場景，著力破解場景月活提升與價值深挖的核心難題。按照“調研先行＋精準攻堅”策略，市、縣分公司總經理親抓親管，激發全員動能，2024年與河南科技職業大學、萬果園實業集團成功開展合作。
河南科技職業大學全日制在校生有2.42萬人，校園餐飲店、商業街月均結算金額超千萬元。2024年正值該校信息化建設試點驗收，周口郵政緊抓契機，成立項目組，經多次實地勘察和溝通交流，成功立項該校“智慧＋”項目，并于2024年5月建成交付。截至2024年末，周口郵銀協同新開該校教職工賬戶400余個、餐飲檔口個人賬戶500余個、校方財務專用公司賬戶1個；新增個人存款、公司存款均超千萬元。
萬果園實業集團是周口市消費領域的領軍企業。2024年，該集團計劃統一商業板塊結算服務，尋求新的合作伙伴。周口郵銀歷經半年，深入7縣（區）調研磨合合作方案，最終于2024年12月4日成功與其簽約。目前，郵儲銀行周口市分行為萬果園實業集團辦理1億元全額保證金銀行承兌匯票，為其1570個門店開立代發賬戶，自今年6月起，門店營收全額歸集至郵儲銀行賬戶。該項目同時帶動寄遞、郵務板塊協同合作，加速生態鏈形成。通過智慧場景建設，周口郵政構建起覆蓋教育、醫療、零售等民生領域的場景矩陣，衍生出同城配送、渠道批銷等增值服務，培育了新的增長極。
做大快捷支付撬動綜合收益增長
周口郵政緊抓國家全力提振消費、大規模設備更新和消費品以舊換新“國補”政策機遇，協同推進全省“郵儲生活季”活動，結合本地實際打造“四大加郵站”，將快捷支付打造成“為獲客活客賦能、為金融增收出力、為其他業務蓄勢”的重要業務。
周口郵政依托京東線上以舊換新專區和線下3329家國補門店，開展綁郵儲卡滿減活動，打造“電器加郵站”；依托京東外賣和線下熱門餐飲品牌，用好“滿減券”“霸王餐”等專屬權益，打造“美食加郵站”；依托京東App、抖音商城和萬果園連鎖等中大型商超，發放優惠福利，打造“商超加郵站”；依托淮陽太昊陵“廟會經濟”、鹿邑太清宮“人文經濟”、西華桃花節“特色經濟”，推出“隨機立減”“免單卡”等優惠，打造“文旅加郵站”。同時，通過優化服務流程、深化場景融合，拓展線上線下合作商戶超1.5萬家，帶動快捷支付綁卡新增2萬張，新增合作商戶資產5.37億元，將單一業務打造為多維度的收入增長極。
站在新起點，周口郵政將嚴格落實“干一項業務獲兩樣乃至多樣收入”的要求，一方面轉變商戶合作僅獲取結算資金的維客模式，將商戶打造成為全面關系客戶，深化智慧場景建設；另一方面，轉變商戶拓展多依靠C端獲客的營銷模式，以重點行業場景的集成式突破批量獲取商戶資源，做深做透做大智慧場景規模，推動郵政金融業務高質量發展取得新突破。
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