繪就現(xiàn)金出納管理新畫卷
——江西省分行運(yùn)營管理創(chuàng)新記清晨5時，郵儲銀行江西省南昌市分行運(yùn)營管理部出納主管林強(qiáng)早早起床，收拾收拾準(zhǔn)備出門上班。5時50分，林強(qiáng)到達(dá)單位開啟了忙碌的一天。作為一名出納管理員，林強(qiáng)每天的工作都是跟錢打交道：理鈔、捆鈔、送繳……出納崗位直接和錢接觸，不但要求工作細(xì)致，更要求思想過硬，經(jīng)得住誘惑。近二十年的從業(yè)經(jīng)歷讓他明白，管理如生命，只有這樣，才能守護(hù)好“銀行的心臟”。
固本強(qiáng)基 打造強(qiáng)大“心臟”
14個條線、93個網(wǎng)點(diǎn)、135個錢箱……每天，這一串串?dāng)?shù)字都要在林強(qiáng)的腦子里過幾十遍，用他的話說，跟錢打交道，可一點(diǎn)也不能馬虎！
金庫，被人們形象地稱為“銀行的心臟”，管庫員被稱為離金錢最近的人。每天早上6時，甚至更早，就要趕到庫房，進(jìn)行款箱出庫，以確保押運(yùn)車輛準(zhǔn)時出發(fā)，支行能準(zhǔn)點(diǎn)營業(yè)；晚上款箱回庫后，又要先核對清點(diǎn)支行上繳的現(xiàn)金，然后根據(jù)支行需求，配好第二天需要的現(xiàn)金和憑證，最后將賬軋平后才能回家。“我們這個工作一點(diǎn)兒差錯都不能有，要確保賬實(shí)相符。”談到這點(diǎn)，平常總是笑瞇瞇的林強(qiáng)一臉嚴(yán)肅。
去年5月，在做完最后盤點(diǎn)時，同事們卻發(fā)現(xiàn)多出了一萬元。大家立即開袋核查找原因，查了幾個小時始終沒有發(fā)現(xiàn)到底是哪里出了錯。無奈之下，同事將情況反饋給輪休的林強(qiáng)。趕到單位后，林強(qiáng)查看了賬目，依據(jù)經(jīng)驗，判定是記賬出現(xiàn)了問題。幾個小時后，同事們發(fā)現(xiàn)了記賬時的筆誤，這才平了賬目。
對于林強(qiáng)來說，做好現(xiàn)金出納管理，除了團(tuán)隊給力外，制度的保障、模式的創(chuàng)新更是重中之重。
長期以來，江西省分行高度重視現(xiàn)金管理，保證了資金的流動性和收益性，滿足用戶對現(xiàn)金的需求，在現(xiàn)金出納管理、備付金管理及貨幣反假工作方面取得顯著成效。
去年8月，江西省分行創(chuàng)新實(shí)施“十二個一”制度，即市分行分管行長每季度盤一次庫、開一次專題會、調(diào)審一次履職情況；市分行部門負(fù)責(zé)人每季度評價一次履職情況，每月檢查一個網(wǎng)點(diǎn)、開一次分析會、盤一次庫、向上級匯報一次，每周查詢一次在途情況；縣支行領(lǐng)導(dǎo)每季度盤一次庫，每月檢查一個網(wǎng)點(diǎn)、排查一名支行長。這一制度明確了市分行分管行長、部門負(fù)責(zé)人、縣支行領(lǐng)導(dǎo)履行業(yè)務(wù)庫及現(xiàn)金管理的職責(zé)，提升了對業(yè)務(wù)庫及現(xiàn)金管理工作的重視程度和參與度，使現(xiàn)金管理工作形成了領(lǐng)導(dǎo)參與、全員齊抓共管、管理高效有力的良好氛圍。“這么做，就是要將看得見的風(fēng)險和看不見的風(fēng)險都擺在桌面上，讓大家明確責(zé)任、規(guī)范履職，繃緊自己的那根弦！”該分行運(yùn)營管理部總經(jīng)理劉德利說，這一制度推行后，經(jīng)過近一年的運(yùn)作，達(dá)到了預(yù)期效果，厘清了各級職責(zé)，變被動為主動，讓每一個層級、每一個單位、每一個人都做到心里有數(shù)，主動把工作做好。此外，江西省分行創(chuàng)新建立了定期遠(yuǎn)程調(diào)閱監(jiān)控制度，直接對部分市縣支行進(jìn)行監(jiān)控調(diào)閱的非現(xiàn)場檢查，重點(diǎn)檢查業(yè)務(wù)庫現(xiàn)場管理、現(xiàn)金處理流程、假幣清分等方面，發(fā)現(xiàn)問題及時通報，立查立改。
通過制度的創(chuàng)新，與人民銀行、郵政企業(yè)協(xié)調(diào)溝通等全方位發(fā)力，在2018年總行考核中，江西省分行運(yùn)營管理工作由此前的全行第15名一躍成為全行第3名，工作得到了總行的肯定。
推陳出新 保持純凈“血液”
現(xiàn)金是銀行流淌的“血液”。
每年春節(jié)前后，大量務(wù)工人員返鄉(xiāng)，江西省吉安市分行都會迎來現(xiàn)金收付的高峰，短短幾周內(nèi)要集中清分上繳上億元現(xiàn)金，晚上軋賬到深夜是常事。吉安市分行運(yùn)營管理部總經(jīng)理張梅，已經(jīng)不記得有多少個新年是在庫房里度過的，家人也習(xí)慣了她在單位跨年，總跟她開玩笑，說她上班是“年尾接到年頭”“今年上到明年”。追求高效創(chuàng)新已成為吉安市分行始終踐行的工作理念。
為加快網(wǎng)點(diǎn)殘損券的上繳速度，解決業(yè)務(wù)庫當(dāng)天無法清點(diǎn)的問題，吉安市分行對全市網(wǎng)點(diǎn)繳存現(xiàn)金封包進(jìn)行規(guī)范，達(dá)到了清點(diǎn)交接、盤庫對賬、碼放整齊、整點(diǎn)清分、責(zé)任明確的效果。同時，為了解決抵質(zhì)押權(quán)證雜亂無章的保管方式問題，方便抵（質(zhì)）押品數(shù)量核對，確保抵（質(zhì)）押品安全，吉安市分行還通過對抵質(zhì)押權(quán)證半透明窗口封裝、專用盒保管、創(chuàng)新XLS表格，規(guī)范抵（質(zhì)）押品現(xiàn)場管理。通過使用專用袋、盒、柜管理，縮短了盤庫核對時間，提高了工作效率，同時，盤庫中存在的問題也能及時得以發(fā)現(xiàn)解決。這一系列舉措，得到了江西省分行的認(rèn)可，并在全省進(jìn)行推廣。
此外，針對人員相對不足、變動快的問題，吉安市分行根據(jù)業(yè)務(wù)制度、操作規(guī)程對縣（市）出納、出納管理及備付金管理等崗位制定說明書，并每年進(jìn)行修訂補(bǔ)充，對現(xiàn)金管理的崗位進(jìn)行詳細(xì)說明，為縣（市）現(xiàn)金合規(guī)管理提供有力保障。
為加強(qiáng)現(xiàn)金清分力量，提高清分質(zhì)量，江西省分行經(jīng)過全省統(tǒng)一招標(biāo)采購，完成了各市分行的清分外包工作，確保又“包”又“管”，借“包”促“管”。
“由于我省農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)較多，小面額回籠券多且殘損券占比大，小面額殘損券用清分設(shè)備清分難度大、時間長。”劉德利介紹說，為解決這個問題，實(shí)行了小面額現(xiàn)金二次清分制度，所有20元以下的小面額現(xiàn)金，在上繳人民銀行之前必須換人進(jìn)行二次清分，落實(shí)考核責(zé)任，提升清分質(zhì)量。
顏色管理 暢通“血液循環(huán)”
僅擁有強(qiáng)大的心臟和純凈的血液不夠，還需要保證血液的暢通循環(huán)，讓血液及時順暢地流向各個環(huán)節(jié)。“不能只讓馬兒跑，不給馬吃草！”江西省分行運(yùn)營管理部副總經(jīng)理毛江慧說道，省分行專門設(shè)立了資金效益獎，對業(yè)務(wù)資金管理按季度、年度考核，考核內(nèi)容包括備付金、零殘幣、日常監(jiān)控等指標(biāo)。同時，對出納崗位的績效考核直接掛備付金、假幣等指標(biāo)，通過獎懲并施的機(jī)制激發(fā)資金管理的積極性，鼓勵員工在管理上花心思、出成績，形成“要我干”到“我要干”的轉(zhuǎn)變。
“江西是資金回籠大省，每年春節(jié)均有大量資金回籠，備付金管理壓力極大。”對此，江西省分行分析了每年農(nóng)歷年度庫存資金變化量，制定了春節(jié)旺季期間每日限額并進(jìn)行通報。同時，運(yùn)用顏色管理，每天對大額現(xiàn)金按顏色區(qū)分關(guān)注度并通報：綠色表示在容忍范圍內(nèi)，需提醒繳存；黃色表示警示，需電話督促；紅色表示在重點(diǎn)關(guān)注，需進(jìn)行突擊盤查。
此外，為提高現(xiàn)金運(yùn)用率，降低網(wǎng)點(diǎn)殘損幣占庫率，江西省分行發(fā)揮省分行運(yùn)管部指揮調(diào)度作用，通過集中至市分行、跨區(qū)域湊袋及全省集中至省分行等方式，推進(jìn)零殘幣清理工作。零殘幣的有效壓降對資金管理工作功不可沒。
毛江慧直言，通過精細(xì)化管理，江西省分行備付金率逐年下降，兼顧了安全性、流動性、效益性，既支撐了業(yè)務(wù)發(fā)展，又提升了資金效益。
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